Une augmentation des taux d’intérêt de 0,5 % augmentera le remboursement mensuel des titulaires d’hypothèques de 100 shekels supplémentaires, complétant ainsi une augmentation d’environ mille shekels dans l’année suivant l’insolvabilité ».
Le système bancaire reçoit de plus en plus de demandes de gel de crédits immobiliers
Le Comité monétaire de la Banque d’Israël a décidé aujourd’hui d’une nouvelle augmentation des taux d’intérêt – pour la huitième fois consécutive à un niveau de 4,25 % . Qu’est-ce que cela signifie pour les centaines de milliers de preneurs d’hypothèques ou en général ceux qui ont contracté un prêt lié au taux d’intérêt préférentiel (intérêt de la Banque d’Israël plus 1,5 %) ?
Selon une simulation réalisée par Vader Mortgages pour Globes, basée sur une hypothèque moyenne d’un million de shekels répartis en 35 % en taux préférentiel, 40 % en taux fixe (non lié) et 25 % en taux variable (lié), le taux d’intérêt du jour augmentation de taux de 0,5% a fait que le remboursement mensuel sur les 30 ans de son hypothèque a franchi le seuil de 5 000 NIS. Il s’agit d’un ajout de 100 NIS supplémentaires au remboursement mensuel par rapport à aujourd’hui, sur le même véhicule de prêt. Ceci après qu’en un an seulement, le remboursement mensuel du public a bondi d’environ mille shekels, principalement après que le taux d’intérêt préférentiel ait triplé.
Les banques font comme si de rien n’était
En général, les banques ne transmettent pas de réelle inquiétude quant au non-respect des remboursements hypothécaires. « Lorsque la culture en Israël est qu’une personne doit posséder un appartement, elle sera toujours sur le marché des acheteurs d’appartements et n’abandonnera pas l’appartement s’il en possède déjà un », a déclaré un haut responsable bancaire. « Chaque augmentation du taux d’intérêt affecte les marges des preneurs de prêt, qui sont plus sensibles, car il n’y a rien de tel qu’une augmentation des intérêts n’affecte pas, mais je suppose que nous ne verrons pas un changement radical parmi ceux qui ont pris S’il existe un certain risque sur le marché, il ne vient pas des clients qui ont déjà contracté un prêt hypothécaire, mais de ceux qui demandent maintenant un prêt hypothécaire après que les prix de l’immobilier ont bondi de 20 %. une valeur de 2 millions de NIS est devenue plus chère de 400 000 NIS, et pour financer le capital, un jeune couple doit réunir 500 000 NIS pour obtenir un prêt. »
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Il explique que l’inquiétude que s’ils prennent le train maintenant, ils ne pourront pas acheter un appartement à l’avenir, les pousse à essayer de financer la valeur nette avec un autre type de crédit, plus cher. « C’est un crédit à court terme et les taux d’intérêt dessus sont très élevés car il n’est pas adossé à un bien immobilier. Il n’y a donc pas de honte à dire au client qu’il dépasse ses capacités », explique le même responsable bancaire.
Selon lui, et également selon des responsables d’autres banques avec qui nous avons parlé, nous ne voyons pour l’instant aucun changement dans ces provisions pour pertes sur créances, ni dans l’étendue du non-honorage des prêts, ni dans les retards de paiement.
